L'impact durable de l'assurance inclusive sur la population émergente au Maroc : focus sur la valeur ajoutée des Assurtech pour le secteur des assurances au Maroc.

Abstract

Ce travail est effectué dans le cadre d’un programme MBA avec les prestigieuses écoles de commerce HEC Liège et ESCA Casablanca. Nous avons décidé de nous concentrer sur la thématique de "L'impact durable de l'assurance inclusive au Maroc sur la population émergente, avec une mise en valeur de la contribution des start-ups spécialisées en assurtech dans le secteur des assurances." Ce sujet stratégique et d'actualité vise à clarifier le rôle positif de l'assurance inclusive dans la durabilité de la société marocaine, en mettant l'accent sur la manière dont les assurtech participent à la fourniture de services et à la protection d'une clientèle émergente au Maroc. Cette clientèle représente un segment cible important pour les assureurs et les acteurs de l'assurance au Maroc. Ces efforts s'inscrivent dans le cadre d'une stratégie de développement durable adoptée par notre pays depuis plusieurs années. Nous estimons que les résultats de cette recherche fourniront des informations précieuses aux régulateurs et aux acteurs du secteur des assurances au Maroc, afin d'encourager une approche inclusive et durable dans le domaine de l'assurance orientée solutions innovantes et adaptées aux besoins spécifiques de cette population. Si l'on devait résumer ce travail, il s'articulerait autour des cinq éléments suivants : 1-Enjeux durables de l’assurance inclusive au Maroc : L'assurance inclusive peut apporter une contribution significative aux objectifs de développement national et aux objectifs de développement durable (ODD). Cependant, le potentiel de l'assurance demeure largement méconnu et sous-exploité par les assureurs. L’ACAPS et la FMSAR ont la possibilité - et la responsabilité - de promouvoir le développement de l'assurance inclusive au Maroc. 2-Exemplifier le leadership des régulateurs au Maroc : Les organismes de réglementation ont un rôle essentiel à jouer dans l'orientation des initiatives d'inclusion financière et de développement des marchés. En fonction du contexte du marché, les régulateurs peuvent établir des réglementations de soutien, faciliter la collaboration entre les assureurs traditionnels et les start-ups spécialisées en Assurtech. Mettre en place des infrastructures réglementaire et technologique peut s'avérer bénéfique dans cette perspective. 3-Anticiper les évolutions futures : Le rôle de l’ACAPS sera plus complexe en raison des avancées technologiques. Cela présente à la fois une opportunité d'inclusion, mais également des risques d'exclusion et des défis en termes de protection des consommateurs. Les réglementations existantes peuvent également devenir obsolètes à mesure que de nouveaux modèles commerciaux émergent. Les contrôleurs devront donc adapter leurs réglementations, leurs processus et renforcer leurs capacités pour faire face à ces changements. 4-L’assurance inclusive combinée Assurtech : l’innovation technologique joue un rôle crucial dans la promotion de l'assurance inclusive en permettant l'accès à des produits d'assurance abordables, adaptés et accessibles pour les populations émergentes. Voici quelques exemples de la manière dont l'innovation technologique est mise au service de l'assurance inclusive : - Accès facilité : Les technologies telles que les applications mobiles, les plateformes en ligne et les services basés sur le cloud permettent de simplifier et d'accélérer le processus d'achat d'une assurance. Elles offrent également un accès à distance, ce qui est particulièrement utile pour les populations éloignées ou mal desservies. - Réduction des coûts : L'innovation technologique permet de réduire les coûts liés à la distribution et à l'administration des produits d'assurance. Par exemple, l'utilisation de chatbots et d'intelligence artificielle peut automatiser certaines tâches, réduisant ainsi les frais généraux et rendant les produits d'assurance plus abordables. - Personnalisation des produits : Les avancées technologiques permettent de collecter et d'analyser des données en temps réel, ce qui facilite la personnalisation des produits d'assurance en fonction des besoins spécifiques de chaque individu. Cela favorise une meilleure adéquation entre les offres d'assurance et les attentes des populations émergentes. - Expansion des canaux de distribution : Les innovations technologiques élargissent les possibilités de distribution des produits d'assurance. Par exemple, les partenariats avec des fournisseurs de services financiers non traditionnels, tels que les opérateurs de télécommunications ou les plateformes de commerce électronique, permettent d'atteindre de nouveaux segments de clientèle. - Amélioration de l'expérience client : Les technologies telles que les dispositifs connectés permettent de collecter des données en temps réel sur la santé ou les biens assurés, ce qui permet aux assureurs de proposer des services plus personnalisés et d'améliorer l'expérience client. 5-Eviter la copie conforme : Au cours de la dernière décennie, de nombreux organismes de réglementation ont accumulé une expertise dans la réglementation de l'assurance inclusive, et ces connaissances collectives peuvent être exploitées. Cependant, il est essentiel de prendre en compte les différentes phases de développement du marché et le contexte spécifique du marché Marocain. La simple reproduction des réglementations d'autres pays peut ne pas être appropriée. En combinant innovation technologique, stratégies d'assurance inclusive et innovation réglementaire, il est possible de relever les défis d'accès à l'assurance pour les populations émergentes au Maroc.

Mots clés : développement durable, Assurance inclusive, Assurtech, inclusion financière